车贷分5年和分3年相比，哪个更划算？

车贷分 5 年和分 3 年哪个更划算，取决于个人实际情况。一般而言，3 年期车贷利率通常较低，总利息支出少，不过月供压力较大；5 年期车贷月供相对轻松，但贷款周期长，累计利息总额可能更高。若收入稳定且高，能承受高月供，3 年期更经济；若预算有限，想减轻每月还款压力，5 年期或许是更好选择。总之，要结合自身财务状况等因素来考量 。

从总利息成本来看，三年期车贷明显更具优势。由于贷款时间短，利息累积相对较少，整体还款金额也就更低。而五年期车贷拉长了还款周期，利息自然会显著增加。打个比方，同样贷款金额和一定利率水平下，三年期可能利息支出只需几万元，而五年期可能会多出数万元。

在月供压力方面，二者差异也很明显。五年期车贷把贷款金额分摊到更多月份，每月还款额较低，适合预算有限的用户。比如贷款20万，五年期可能月供只需三千多元；而三年期月供可能要五千多元，对短期现金流要求更高。

车辆折旧也是不可忽视的因素。汽车本就是贬值资产，贷款周期越长，车辆价值下降越快，五年期车贷在贷款尾期出现“车不值债”的风险更大。要是三年还清贷款，车辆剩余价值相对较高。

资金使用效率也值得思考。要是能将节省的月供资金用于高回报投资，年化收益率超过贷款利率，那么五年期车贷更有吸引力；若缺乏投资渠道，三年期车贷则更为经济。

综上所述，车贷选择三年还是五年，没有绝对标准。需要综合考虑总利息成本、月供压力、车辆折旧以及资金使用效率等多方面因素。根据自身实际情况权衡利弊，算出总成本，匹配收入曲线，优先选择弹性还款。如此才能选出最适合自己的车贷方案，让购车之路更加顺畅。