车贷还5年和3年相比，利息会相差多少？

车贷还5年和3年相比，利息会相差多少并没有固定答案，需结合贷款额度、利率、金融机构类型等因素综合计算，但通常5年期总利息会显著高于3年期。

从参考资料可知，贷款期限越长，利率往往越高——银行体系内优质客户30万以上车型5年期利率低至年化3.84%，普通客户或汽车金融公司利率可达5.4%至9.6%，新能源车电池租赁用户甚至面临年化12%的成本；而3年期车贷利率普遍更低，如建行、工行等3年期利率多为12%（年化约4%）。以30万贷款为例，若选建行5年期年化5.4%，总利息为30万×5.4%×5=8.1万；选3年期年化4%，总利息为30万×4%×3=3.6万，两者相差4.5万。不过不同金融机构、客户资质、车型类型（新能源/燃油车）都会影响利率，最终利息差需以实际贷款方案为准。

从参考资料可知，贷款期限越长，利率往往越高——银行体系内优质客户30万以上车型5年期利率低至年化3.84%，普通客户或汽车金融公司利率可达5.4%至9.6%，新能源车电池租赁用户甚至面临年化12%的成本；而3年期车贷利率普遍更低，如建行、工行等3年期利率多为12%（年化约4%）。以30万贷款为例，若选建行5年期年化5.4%，总利息为30万×5.4%×5=8.1万；选3年期年化4%，总利息为30万×4%×3=3.6万，两者相差4.5万。不过不同金融机构、客户资质、车型类型（新能源/燃油车）都会影响利率，最终利息差需以实际贷款方案为准。

除了利率差异，月供压力也是选择时的核心考量。假设贷款20万，若选3年期年化4%，月供约5900元；若选5年期年化5.4%，月供仅约3800元，每月减少2100元支出，对近期现金流紧张的家庭而言，这部分差额可用于覆盖日常开支或其他必要消费。但需注意，汽车作为贬值资产，5年期贷款后期可能出现“车价低于剩余贷款”的情况，不过这一风险对刚需用车家庭影响有限，毕竟车辆的核心价值在于使用而非保值。

从资金规划角度看，若借款人能将月供差额用于年化收益率超过贷款利率的投资，5年期贷款反而可能更划算。比如上述例子中，若每月节省的2100元能实现年化6%的收益，5年累计收益可达7万元左右，甚至能覆盖部分利息差额。但这种方式对投资能力要求较高，若缺乏稳定投资渠道，3年期贷款的“强制储蓄”属性反而能帮助借款人更快结清债务，避免长期背负利息负担。

综合来看，车贷期限的选择本质是“当下压力”与“长期成本”的平衡。收入稳定且近期无大额支出计划的人群，3年期贷款能显著降低总利息；而预算有限或需预留资金应对未来不确定性的家庭，5年期贷款的低月供优势更值得优先考虑。无论选择哪种方案，都应提前通过银行或汽车金融公司的官方计算器测算具体金额，确保还款计划与自身财务状况匹配，同时牢记按时还款以维护良好征信。