预算有限，车损险和三者险选哪个？

预算有限时，应优先选择第三者责任险（搭配强制的交强险），车辆较新或价值较高再考虑车损险。交强险作为法定强制险，是车辆上路的必备条件，能为事故中的第三方提供基础赔偿；而第三者责任险是交强险的重要补充，建议选择100万及以上保额，可在交强险赔付不足时，进一步覆盖第三方的人身伤亡与财产损失，有效缓解意外带来的经济压力。相比之下，车损险主要保障车辆自身的维修费用，更适合新车或高价值车辆，若预算紧张，可暂缓购买，先通过三者险筑牢对第三方的保障防线。

首先要明确交强险的保障范围与性价比，它不仅是上路的必备条件，价格也相对亲民，6座以下私家车第一年保费低至950元，能在事故中为第三方提供基础经济支持。有责情况下，交强险最高可赔付20万元，无责时也能赔偿1.99万元，虽无法覆盖重大事故的全部损失，但已能满足轻微事故的处理需求。而第三者责任险作为补充，100万及以上保额的选择至关重要，在当前交通环境下，一旦发生涉及人员伤亡或贵重财产损坏的事故，交强险的赔付额度往往杯水车薪，高保额三者险能有效填补这一缺口，避免车主因巨额赔偿陷入经济困境。

为何预算有限时可暂缓车损险？这与两者的保障对象差异直接相关。车损险聚焦车辆自身维修，保费通常高于三者险，尤其是对于车龄较长、价值较低的代步车，小刮蹭的维修费用可能低于车损险保费，且老司机或驾驶习惯平稳的车主，车辆自身出险概率较低，此时车损险的性价比相对不高。此外，车损险理赔后次年保费可能上涨，小事故维修费用若低于保费涨幅，自行承担反而更划算。但需注意，若车辆较新或价值较高，遭遇碰撞、自然灾害等情况时，车损险能大幅减轻维修负担，此时则应优先纳入保障范围。

除了三者险与车损险的选择，车主还需结合自身实际场景判断。常跑高速或所在地区自然灾害频发的车主，车辆面临的风险更高，即便预算有限，也应权衡车损险的必要性；而老旧车辆或仅用于城市短途通勤的代步车，若驾驶技术成熟，可先通过高保额三者险保障第三方，待预算充裕后再补充车损险。若预算还有剩余，座位险也是补充选项，能为车内人员提供额外保障。

总之，预算有限时的车险选择需以「先保他人，再顾自身」为核心逻辑。交强险与三者险的组合，能构建起对第三方的基础保障，避免因意外赔偿影响生活；车损险的购买则需结合车辆价值、使用场景与风险概率，做到按需配置。合理规划车险方案，既能在预算范围内筑牢保障防线，也能让出行更安心。