15万的车走厂家金融和银行贷款哪个月供更低？

15万的车选择厂家金融还是银行贷款，月供高低并无绝对答案，需结合利率、还款方式、手续费等多维度综合分析。

银行贷款以等额本息、等额本金为常见方式，利率通常更透明稳定，若选择等额本金，月供会随本金减少逐月降低；而厂家金融虽利率常比银行高1个百分点，但还款方式更灵活，部分提供先息后本、弹性信贷等服务，叠加促销期的低利率或零利率政策，月供可能低于银行。不过厂家金融有时会收取额外手续费或要求绑定服务套餐，这些隐性成本也会间接影响月供的实际压力。

银行贷款以等额本息、等额本金为常见方式，利率通常更透明稳定，若选择等额本金，月供会随本金减少逐月降低；而厂家金融虽利率常比银行高1个百分点，但还款方式更灵活，部分提供先息后本、弹性信贷等服务，叠加促销期的低利率或零利率政策，月供可能低于银行。不过厂家金融有时会收取额外手续费或要求绑定服务套餐，这些隐性成本也会间接影响月供的实际压力。

从还款方式的灵活性来看，银行的等额本息适合收入稳定的消费者，每月固定金额便于规划收支；等额本金则前期还款压力较大，但总利息支出更少。而厂家金融的还款方案更为多样，比如先息后本模式，前期只需支付利息，到期再归还本金，能有效缓解购车初期的资金压力；月付息季还本的方式，也为资金流动频繁的用户提供了更灵活的还款节奏。不过需要注意的是，部分厂家金融的弹性信贷方案本质是融资租赁，到期需支付尾款，若尾款金额高于车辆残值，可能会增加后期的经济负担。

在利率与成本的对比上，银行的年化利率通常在4.5%左右，且无额外手续费，以15万车价贷款10万3年期为例，等额本息月供约2965元，总利息6750元。厂家金融明面利率虽可能在5.2%以上，但促销期间常推出0%利率或极低利率的优惠，此时月供会显著降低。不过厂家金融可能收取2000-3000元的服务费，或要求购买指定保险套餐，这些费用会推高综合成本。例如，若贷款10万3年期，即使利率为0%，加上3000元手续费，实际年化成本约3%，与银行利率相近，但月供因无利息会更低。

审批流程与附加服务也是需要考虑的因素。厂家金融审批速度快，通常当天即可放款，还可能提供免费保养、延长质保等附加服务，提升用车体验；银行贷款审批较严格，时间较长，但利率透明，且不受车型限制，适合对品牌无特定偏好的消费者。此外，银行支持提前还款，部分无违约金，而厂家金融虽也允许提前还款，但需确认是否收取罚金。

综合来看，若追求低月供且能接受短期资金规划，厂家金融的灵活还款方式和促销利率可能更具优势；若注重长期成本控制和稳定性，银行贷款的透明利率与规范流程则更为合适。消费者需结合自身收入结构、资金状况及对附加服务的需求，计算综合成本后再做选择，才能找到最适合自己的月供方案。