新车保险可以自己选择保险公司吗，还是必须通过4S店购买？

新车保险并非必须通过4S店购买，车主拥有自主选择保险公司的权利。无论是全款购车还是贷款购车，车主都可根据自身需求挑选投保渠道，4S店并无强制购买的法律依据。全款购车时，车主仅需购买交强险即可上牌上路，商业险可自主决定是否购买及购买渠道；若4S店因车主不在店内买保险而减少优惠，车主也可在投保后通过正规流程退保重购。贷款购车虽部分4S店会要求店内投保，但车主仍可与店家协商增加保养等福利，且需注意国家已明令禁止收取续保保证金，避免被不合理条款约束。车主可通过保险公司线下网点、官方热线、官网或第三方平台等多种渠道自行投保，在保障自身权益的同时，也能根据实际需求选择更合适的保险方案。

从险种配置来看，新车保险的核心需求需结合购车方式明确。全款购车时，交强险是国家强制险种，其保费根据车辆排量浮动，通常在900至1200元区间，是车辆上牌、年审的必要凭证；商业险如第三者责任险、车损险等可按需选择，若车主驾驶经验丰富且停车环境安全，可适当精简商业险项目。贷款购车时，4S店要求的商业险通常包含第三者责任险、车辆盗抢险和不计免赔险，部分贷款机构会将自身列为保险第一受益人，此时车主需注意保单细节，避免后续理赔纠纷。值得注意的是，无论何种购车方式，新车首年投保均无额外优惠，各保险公司报价差异主要源于险种组合与服务细节，车主可通过对比保障范围、理赔效率等维度选择。

投保渠道的多样性为车主提供了灵活选择空间。除4S店外，保险公司线下网点可提供面对面咨询服务，适合对保险条款不熟悉的新手车主；官方热线和官网则支持24小时投保，操作便捷且能快速获取电子保单；第三方平台往往会整合多家保险公司的方案，方便车主横向对比保费与保障内容。不过，选择渠道时需注意核实平台资质，确保投保流程合规，避免因渠道不正规导致保单无效。此外，若4S店以“不在店内投保就取消购车优惠”为由施压，车主可通过协商争取折衷方案，如要求增加免费保养次数，而非被动接受不合理条件。

在权益保障方面，车主需明确自身权利边界。根据相关规定，4S店不得强制捆绑保险销售，若遇到强制要求，车主可向市场监管部门投诉维权。对于贷款购车的车主，若4S店违规收取续保保证金，可依据国家禁令拒绝支付，必要时可通过法律途径维护权益。投保后，若发现保单不符合需求，全款车主可通过保险公司客服申请退保，重新选择更合适的方案；贷款车主则需先与贷款机构沟通，确认退保是否影响第一受益人权益，再按流程操作。

整体而言，新车保险的选择本质是平衡保障需求与成本的过程。车主在掌握自主选择权的基础上，需结合购车方式、自身驾驶情况和投保渠道特点，制定合理的保险方案。无论是全款还是贷款购车，都应优先明确强制险种与可选险种的区别，通过正规渠道投保，并警惕不合理的捆绑销售行为，以确保在享受便捷服务的同时，最大程度保障自身合法权益。