车险到期前多久买能享受优惠，提前买和到期买价格差多少？

车险到期前15-30天续保最能享受优惠，提前买与到期买的价格差可达数百元甚至更高，具体取决于投保时机、车型及出险情况。

从行业规则与多地保司数据来看，商业车险虽支持提前90天办理，但提前60-90天属于“低意向客户”区间，系统报价平均溢价22.7%，反而增加支出；而到期前15-30天是保司释放优惠的黄金期，此时保险公司启动“高流失预警”，低出险车主可激活“优质客户系数”，叠加NCD系数、自主定价系数折扣后，能享更高折扣、加油卡或返现等福利，部分渠道差价甚至达43%。以10万左右家用油车为例，提前45天续保商业险或享8折及200元加油卡，临近买或仅8.5折无赠品，差价可达数百元。同时，提前在该时段续保的新保单会与旧保单无缝衔接，既不会因断保导致保费上浮10%-20%，也能从容对比多家保司报价、调整保障方案，避免临期（7天内）续保被捆绑附加险或陷入保障真空的被动局面。需要注意的是，不同地区和保险公司的续保政策存在差异，比如新能源车支持“车电分离”投保，保费可降低40%-50%，而油车续保时间无需与上年完全一致，重点关注优惠力度和保障连续性即可。

从行业规则与多地保司数据来看，商业车险虽支持提前90天办理，但提前60-90天属于“低意向客户”区间，系统报价平均溢价22.7%，反而增加支出；而到期前15-30天是保司释放优惠的黄金期，此时保险公司启动“高流失预警”，低出险车主可激活“优质客户系数”，叠加NCD系数、自主定价系数折扣后，能享更高折扣、加油卡或返现等福利，部分渠道差价甚至达43%。以10万左右家用油车为例，提前45天续保商业险或享8折及200元加油卡，临近买或仅8.5折无赠品，差价可达数百元。同时，提前在该时段续保的新保单会与旧保单无缝衔接，既不会因断保导致保费上浮10%-20%，也能从容对比多家保司报价、调整保障方案，避免临期（7天内）续保被捆绑附加险或陷入保障真空的被动局面。需要注意的是，不同地区和保险公司的续保政策存在差异，比如新能源车支持“车电分离”投保，保费可降低40%-50%，而油车续保时间无需与上年完全一致，重点关注优惠力度和保障连续性即可。

交强险的续保时间与商业险略有不同，最多提前30天投保，且脱保后果需格外重视：脱保1天上路会被处以双倍保费罚款，脱保超30天则需按新车原价重新计费，直接增加续保成本。临期续保（到期前7天内）往往没有议价空间，部分中介可能捆绑销售玻璃单独破碎险、自燃险等非必需附加险，增加不必要支出。此外，提前续保虽不影响当前保费，但要避开一个关键误区：若在旧保单未到期前提前续保，此期间发生的出险记录会计入新保单周期，可能影响下一年度保费。

2026年车险定价更精细化，延续“奖优罚劣”核心机制，新增车型风险分级、新能源专属政策等新规则。比如新能源车支持“车电分离”投保，保费可降低40%-50%，而油车续保时间无需与上年完全一致，重点关注优惠力度和保障连续性即可。各地车险优惠细则、保额标准可能有差异，具体以当地保司或合规平台最新政策为准。

总之，车险续保需把握黄金窗口期，在到期前15-30天投保既能享受最大优惠，又能保障连续性。同时要注意不同险种的续保规则，避开提前过早或过晚的误区，结合自身车型和地区政策选择合适的投保方案，才能在节省成本的同时获得全面保障。