不计免赔险是否包含在车损险里面？

不计免赔险是否包含在车损险内，需以2020年9月的车险综合改革为时间节点区分：改革前需额外购买，改革后已纳入车损险保障范围。

2020年车险改革前，不计免赔险是依附于车损险的附加险种，车主需在投保车损险后单独付费购买，才能将原本需自行承担的5%-20%免赔责任转移给保险公司；而根据银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》，改革后的车损险主险条款已升级，将不计免赔率纳入核心保障责任，消费者投保车损险即可自动享有该权益，无需额外加购。不过需注意，当下车损险虽捆绑了不计免赔，但在找不到事故责任人、车辆违反安全装载规定等特殊情形下，这一保障仍可能无法完全覆盖车主的免赔损失。

2020年车险改革前，不计免赔险是依附于车损险的附加险种，车主需在投保车损险后单独付费购买，才能将原本需自行承担的5%-20%免赔责任转移给保险公司。彼时，车损险的核心功能仅为赔偿车辆因自然灾害或意外事故造成的直接损失，而不计免赔险作为补充，解决了“车主承担部分损失”的痛点，二者功能和保障范围明确区分，车主需根据自身需求选择是否加购。

根据银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》，改革后的车损险主险条款已升级，将不计免赔率纳入核心保障责任。这意味着消费者投保车损险即可自动享有该权益，无需额外加购，原本需单独购买的附加险与车损险合并，简化了投保流程，也让保障更全面。不过需注意，当下车损险虽捆绑了不计免赔，但在找不到事故责任人、车辆违反安全装载规定等特殊情形下，这一保障仍可能无法完全覆盖车主的免赔损失，车主需仔细阅读条款，了解免责情形。

从本质来看，车损险始终是为车辆损失提供基础保障的主险，而不计免赔险的角色随改革发生了变化——从“可选附加险”转为“车损险内置责任”。这种调整是行业优化车险结构的体现，既降低了消费者的投保门槛，也让保障责任更清晰。车主在投保时，可通过查看保险合同中的“保险责任”条款，确认不计免赔是否已包含在内，避免因信息差重复购买或遗漏保障。

综上，不计免赔险与车损险的关系并非一成不变，而是随着车险改革的推进实现了整合。改革后的车损险已将不计免赔纳入保障，车主无需额外付费，但仍需关注特殊场景下的免责约定，以确保自身权益得到充分覆盖。

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