车险买三个就够了，这三个险种分别保什么？

车险买三个就够了，这三个险种分别是交强险、第三者责任险和车损险，它们共同构成了覆盖日常驾驶核心风险的“黄金保障组合”。

交强险作为国家强制险种，是车辆合法上路的前提，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡与财产损失，虽保额有限（2025年最新限额为死亡伤残21万、医疗费用2万、财产损失0.2万），却为上路行驶筑牢了法定基础；第三者责任险则是交强险的关键补充，能弥补交强险保额不足的短板，承担超过交强险部分的第三方赔偿责任，建议结合所在地区经济水平选择200万至500万保额，一线城市或常跑高速的车主更推荐300万以上，还可附加医保外用药责任险覆盖自费药支出；车损险自2020年改革后整合了盗抢险、玻璃单独破碎险等7项附加险，全面保障车辆因碰撞、自然灾害、盗抢等导致的自身损失，新车或新手司机尤其需要优先投保，新能源车还能覆盖三电系统的特殊风险。这三者搭配，既能满足法定要求，又能应对绝大多数日常驾驶场景的风险，是性价比与实用性兼具的车险配置方案。

交强险作为国家强制险种，是车辆合法上路的前提，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡与财产损失，虽保额有限（2025年最新限额为死亡伤残21万、医疗费用2万、财产损失0.2万），却为上路行驶筑牢了法定基础。其保费实行浮动机制，家庭自用6座以下客车首年保费950元，连续3年未出险可降至475元，若出险次数较多则可能上浮至1900元，这也激励车主养成良好驾驶习惯。不过需注意，交强险的赔付额度在重大事故中往往杯水车薪，因此必须搭配商业险补充。

第三者责任险则是交强险的关键补充，能弥补交强险保额不足的短板，承担超过交强险部分的第三方赔偿责任。建议结合所在地区经济水平选择保额，一线城市或常跑高速的车主推荐300万至500万，二三线城市可选择200万，保费通常在500-1500元区间。投保时建议附加医保外用药责任险，年费仅50-80元，就能覆盖第三方治疗中的自费药费用，避免因医保目录限制产生额外支出，进一步完善保障。

车损险自2020年改革后整合了盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险等7项附加险，全面保障车辆因碰撞、自然灾害、盗抢等导致的自身损失。保费根据车辆实际价值计算，10万元级家庭轿车年费约1500元，新能源车因需覆盖三电系统风险，保费比燃油车高20%-30%。新车或新手司机建议优先投保，车龄超过5年且残值较低时，可根据实际使用需求决定是否购买。

综合来看，这三者搭配既能满足法定要求，又能应对绝大多数日常驾驶场景的风险，是性价比与实用性兼具的车险配置方案。车主可根据自身车辆情况、驾驶习惯及所在地区经济水平，灵活调整保额与附加险，以最低成本获得全面保障。

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