科普：车损险有必要买吗？

在汽车保险领域，车损险一直是众多车主纠结是否购买的险种。其实，车损险有没有必要买，得综合多方面因素考量。下面就为大家详细分析分析🧐

建议必买车损险的情况

新车（车龄<3 年）首年出险率高达 42%，维修成本在车价中占比大。像一辆 30 万的新车，碰撞维修费用可能超 10 万，车损险能很好地应对这种高风险情况✅

豪车（车价>50 万）零整比普遍超 300%，比如奔驰 C 级零整比达 823%，一块玻璃或一个车灯维修费用可能就过万，车损险是刚需，能避免“修车比买车贵”的尴尬局面💡

贷款车在贷款期间，金融机构会强制要求购买车损险，不然可能面临违约风险，所以也必须得买🚗

可考虑不买车损险的情况

老车（车龄>8 年），当车辆残值低于 20%，并且年维修费低于保费×3 时，就可以考虑退保。比如一辆 10 万的车，残值 2 万，年保费 800 元，若维修预算<2400 元，就可选择不买啦🤔

低风险车主，像驾驶习惯良好，3 年无出险，停车环境安全有车库，且年里程<1 万公里的，能通过“无赔款优待系数”降低保费至 3 折，这种情况也可考虑不买车损险🛡️

2025 年车损险升级亮点

新能源专属保障方面，电池衰减、充电桩损坏可赔付（不过需提供安装证明），对新能源车车主很友好🔋

折旧更划算，燃油车月折旧率从 0.9%降至 0.6%，三年车能多赔 1.44 万📉

理赔更便捷，2000 元以下划痕免现场查勘，为车主节省不少时间🚨

避坑建议

附加险方面，必选不计免赔险，能消除 5%-20%免赔额，还有无法找到第三方特约险，可覆盖 30%免赔❶

比价时，通过银保监会平台对比三家报价，差价可能超 1200 元，能帮车主省下一笔钱❷

新能源车要注意，改装件赔付需低于车价 30%，网约车营运场景不赔❸

总之，车损险对于新车、豪车、贷款车来说，是重要的保障；老车和低风险车主则可灵活选择。2025 年升级后的车损险有不少亮点，大家按需关注~