科普车损险有必要买不🧐

车损险有没有必要买，这是很多车主纠结的问题。今天就来深入探讨一下，帮大家做出合适的决策。

哪些人建议买车损险？

新车或豪车车主很有必要。新车维修成本不低，像简单剐蹭喷漆可能就得花上千元。豪车零件零整比常常超过 300%，一个大灯维修费用可能高达数万。新能源车电池更换费用超 8 万，长期投保更安心。新手由于驾驶技术不够熟练，事故率是老司机的 3 倍。高频用车人群，年均行驶超 2 万公里，或者经常跑高速、山路，风险相对较高，投保车损险能多一份保障。自然灾害高发区居民也要考虑，沿海的台风、南方的暴雨、北方的冰雪，这些地区赔付率超 60%（2025 年数据），车损险能覆盖泡水、冰雹等损失。

哪些情况可不买车损险？

老旧车或低残值车车主，如果车龄超过 10 年且残值低于 5 万，比如 08 款卡罗拉残值约 2 万，年均保费可能超过维修预算，这种情况可不买。超低风险车主也可以不考虑，年行驶里程小于 5000 公里，有固定车库，且 3 年无出险的老司机，小额维修自费更经济实惠。

如何衡量是否购买？

车损险本质是“风险对冲工具”。车辆价值≥20 万、新手、多灾害地区的车主建议购买，保障大于保费。车龄＞8 年、残值＜5 万、低风险用车的车主可不买，自修更划算。决策时还可以用公式衡量：必要性指数 =（车辆现值 × 风险系数）÷ 可支配预算。希望这些能帮助大家决定是否买车损险🧐