车险一般买哪几种险种盘点

作为开了十五年车的老司机，我见过太多车主因为险种没买对，出事后自己掏几万甚至几十万的案例，今天就把最实用的车险组合盘给你，看完直接抄作业不踩坑😎

一、必买基础险种

• 1️⃣ 交强险（强制投保）

• 这是国家要求必须买的，不买上路直接扣车罚钱！主要赔对方的人身伤亡和财产损失，保额是固定的：死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元。根据经验，这个保额在大城市根本不够用，所以一定要搭配其他商业险。

• 2️⃣ 第三者责任险（建议高保额）

• 这是我最推荐的险种，没有之一！它能补充交强险的不足，赔给事故中受伤的第三方。根据多年经验，一线城市建议买300万保额（年费大概800-1200元），二三线城市200万也够（年费500-800元）。另外强烈建议加不计免赔险，不然保险公司会扣10%-20%的免赔额，自己还是要掏钱。

二、按需选购险种

• 3️⃣ 车损险（新车/高价值车必选）

• 车损险是赔自己车的，现在的车损险还包含了盗抢、自燃、涉水等7项责任，保障很全。一般来说，车龄5年内或者车价10万以上的车建议买，老旧车如果残值不高，就没必要花这个钱了。

• 4️⃣ 高性价比附加险

• • 医保外用药责任险：这个真的要重点说！每年只要50块左右，就能赔对方用的进口药、钢板等自费项目。我见过很多案例，就是因为没买这个，人伤理赔时自费药部分全自己承担，一下就多花好几万。

• • 不计免赔险：和主险一起买，能让保险公司全额赔付，新手或者经常跑高速的司机一定要加。

• • 新能源专属险：新能源车车主必看！它包含电池保障和充电桩险，现在新能源车越来越多，这个险能解决很多专属问题。

三、经典投保方案

• • 新手/新车方案：交强险+三者险300万+车损险+医保外用药险，年均保费4500-6000元，把人伤、车损、自费药的风险都覆盖了，新手开着也安心。

• • 老司机/旧车方案：交强险+三者险200万+不计免赔险，年均保费2300-3500元，老司机技术好，重点保障第三方责任就行。

• • 南方多雨地区补充：加个涉水险，每年100-300元，能赔发动机进水的维修费，雨季开车不用慌。

最后总结一下，车险配置的核心就是：交强险+三者险是基础，车损险看车龄车况，医保外用药险性价比超高必加。新手建议买全险，老司机可以精简，新能源车记得买专属险。另外通过保险公司官网或APP买，能省15%-30%的保费，别再被中介坑啦！🚗💨