老车需要买车损险吗？

关于老车是否需要买车损险，需结合车辆残值、维修成本及使用场景综合判断，并非简单的“需要”或“不需要”。

残值低于5万元的普通代步车

此类车型（如老款飞度、捷达等）维修成本较低，小剐蹭维修费用通常在500-1000元区间，年均车损险保费约1200-2000元。建议将保费转为“修车备用金”，遇到大事故可考虑直接报废处理。

残值高于5万元的豪华车

豪华车型（如老款奔驰C级、宝马3系等）零整比普遍较高，部分车型可达300%，单侧大灯维修费用可达8000元。建议保留车损险，投保时可申请按车辆现值的50%确定保额，保费可降低40%左右。

特殊使用场景的附加险选择

常行驶在多雨地区，建议搭配涉水险，年均附加费用约150元；山区路段行驶，建议加保无法找到第三方险，年均保费约150元；车辆停放环境复杂，可考虑划痕险，年均保费约200元。

车损险投保的核心判断指标

当年保费若超过车辆现值的30%（如现值2万元，临界值为600元），或年均维修支出低于保费的70%，满足任一条件即可考虑停保车损险。

建议普通老车（残值＜5万元）优先自留维修基金，豪华车或特殊路况用车仍需保留车损险。投保时可协商调低保额，搭配必要附加险，并重点关注电路、发动机等易损部件的特别约定条款。