注意强制保险赔偿项目的顺序

1.注意死亡伤残强制保险赔偿限额内强制保险赔偿项目的顺序。是先赔偿财产损失，再赔偿精神损害，还是按比例赔付？日前，虹口区法院对一起民事案件的判决给出了答案：强制保险的赔偿按照各项目金额占赔偿项目总额的比例支付，不足部分由第三者责任险在排除精神损害赔偿后支付。被告保险公司给付原告侯先生4536.71元（查成交价|参配|优惠政策）。去年6月20日，侯先生为自己的爱车投保了“机动车交通事故责任强制保险”和“沈星车险系列产品保险”(含机动车损失险和第三者责任险，基本险无免赔额)。保险期间为去年7月8日零时至今年7月7日24时。去年7月17日，侯女士驾车发生交通事故，导致王女士十级伤残。交管部门认定侯先生负事故全责。为此，王女士诉至法院，要求侯先生赔偿损失。经法院调解，侯先生支付王女士医疗费、交通费、残疾赔偿金、精神损害赔偿金等共计60895.35元。拒绝支付精神赔偿金今年3月21日，侯先生向保险公司索赔，保险公司共赔付侯先生55895.35元。其中强制保险赔付55789.35元，包括伤残赔偿金、护理费、交通费、误工费50106元，医疗费用赔偿项下的医疗费、营养费5789.35元。商（查成交价|参配|优惠政策）业保险赔付106元，精神损害赔偿赔付5000元。保险公司给出的理由是，在强制保险的赔偿中，被保险人根据法院判决或调解承担的精神抚慰金，原则上应在其他赔偿项目全部赔偿完毕后，在死亡伤残赔偿限额内予以赔偿。目前保险公司赔偿的医疗费和营养费总额已经超过了强制保险的5万元限额。超出部分按合同约定由第三者责任险赔付，而第三者责任险不需要赔付“精神抚慰金”。在案件审理过程中，原告侯先生认为，根据交强险的相关规定，条款并未明确交强险死亡伤残赔偿限额内各项费用的支付顺序。因此，保险公司主张先赔付财产损失，再赔付精神损害赔偿是没有合同依据的。保险公司签合同时没有明确这个顺序，所以要求理赔保费5000元。法院审理后认为，“机动车交通事故强制保险条款”列在“死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额”项下，但未规定上述项目有优先受偿权。另外，没有证据证明被告在原告投保时明确告知原告索赔依据，故不应要求被保险人在投保时了解保险条款以外的约定。因被告未尽到告知义务，应承担由此产生的不利后果。同时，法院还认为，强制保险的赔偿应按赔偿项目总额的比例支付，不足部分在排除精神损害赔偿后由第三者责任险支付，以体现保险合同中的最大诚信原则。按比例折算后，被告还应向原告支付。