哪些车险必须购买

必须购买的车险包括交强险，以及建议搭配的第三者责任险、车损险、医保外用药责任险和驾乘意外险。

交强险是国家强制要求购买的险种，不买无法正常上路，6座以下私家车基础保费950元/年，连续3年未出险可降至655元/年，主要赔付对方的人员伤亡和财产损失，但保额有限，需搭配商业险使用。第三者责任险是商业险的核心，可弥补交强险的保额缺口，建议选择200万-500万保额，能覆盖撞车、撞人或损坏公共设施等场景下的大额赔偿，避免经济风险。

车损险主要赔付自己车辆的损失，2025年已整合盗抢险、玻璃险等7个附加险，新车和高价车建议购买，10万左右家用车一年保费约1500-2000元，车龄超6年、市值低于5万的旧车可按需选择。医保外用药责任险是三者险的补充，保费仅几十元，能覆盖交通事故中第三者用到的进口钢板、特效药等医保外费用，避免自己额外掏钱。

驾乘人员责任险专门保障本车司机和乘客，相当于车内人员的“意外险”，5座车每座50万保额一年保费约200-300元，经常载人、跑高速的车主建议购买，可赔付事故中车内人员的医疗费和伤残费用。

不同车主可根据自身情况调整险种搭配，新车或新手司机可选择交强险+200万三者险+车损险+医保外用药险+驾乘意外险，老车或老司机可去掉驾乘险，10万以下代步车可选择交强险+100万三者险+车损险，合理搭配既能覆盖核心风险，又能避免不必要的开支。