应该买哪几种车险

购买车险需优先覆盖法定强制险与核心商业险，再按需补充场景化险种。

交强险是国家强制投保的基础险种，主要保障第三方人身伤亡与财产损失，但其赔付额度有限，需搭配商业险增强保障。商业险中，第三者责任险是核心选择，建议保额至少200万，一线城市或豪车密集区域可提升至300万，同时附加医保外责任险，覆盖医保目录外的医疗费用。车辆损失险适合新车、高价车或新能源车辆，能保障碰撞、自然灾害等导致的车辆维修费用，新能源车型需确认保单包含三电系统保障。驾乘意外险可覆盖车内人员的意外风险，适合经常载人的车主。

对于附加险，需根据实际场景选择。新能源车可考虑外部电网故障险，经常停放路边的车辆可补充无法找到第三方特约险。而划痕险、玻璃单独破碎险等小众险种，若车辆价值较低或使用环境稳定，可酌情省略。保费方面，连续三年未出险能大幅降低商业险费用，小额事故优先使用交强险理赔，可减少后续保费上涨。

不同车主的需求存在差异，新手或新车可选择全面保障方案，老司机或旧车则可简化险种，聚焦高风险场景。合理搭配险种既能覆盖核心风险，又能避免不必要的支出，让车险保障更贴合实际使用需求。