汽车保险应该选择哪些险种？

汽车保险应优先选择交强险、车损险、第三者责任险（含医保外用药附加险），再根据车辆类型和使用场景补充驾乘险或新能源车专属险种。

交强险是法定必买的基础保障，可赔偿第三方人身伤亡与财产损失，连续三年未出险保费最低可至665元，但单独投保保障不足，需搭配商业险使用。第三者责任险是交强险的重要补充，一线城市建议保额300万起，仅比200万贵约200元/年，能覆盖豪车维修或高额人身赔偿；搭配医保外用药附加险（年费约50元），可报销钢钉、进口药等医保外费用，解决事故医疗费中15%-30%的自费部分。车损险覆盖碰撞、自然灾害、盗抢等7项场景，新能源车需确认包含三电系统保障，车龄超10年且残值低于保费的老车可酌情不买。

驾乘意外险适合经常载人的车主，跟车不跟人且节假日保额翻倍，年费300-600元，比传统座位险保额更高；新能源车可补充外部电网故障险，应对公共充电桩电压异常导致的损坏。需注意避开划痕险、玻璃单独破碎险等性价比低的险种，新车质保期内无需购买自燃险。

不同人群可选择高性价比组合：新手或新车推荐交强险+车损险+300万三者险+医保外用药险+驾乘险，年均保费约4800元；老司机可简化为交强险+200万三者险+医保外用药险+无法找到第三方特约险，降低成本。投保时还需关注连续未出险的保费优惠，小额事故优先用交强险理赔，避免影响次年商业险保费。