交强险和商业险在购买车辆保险时有何不同

交强险和商业险在性质、保障范围、费率、赔偿原则及理赔规则上存在本质差异。

交强险是国家强制投保的基础险种，机动车所有人必须依法购买，否则车辆无法上牌、上路；商业险则是车主与保险公司自愿订立的合同，投保与否、投保哪些险种均由车主自主决定。从保障范围看，交强险仅覆盖第三方的人身伤亡与财产损失，赔偿限额固定且分项设置；商业险可根据需求选择车损险、三者险等险种，既能补充第三方赔偿限额，也能保障车辆自身损失与车上人员安全，保额灵活可选。

费率计算方式不同，交强险执行全国统一标准，保费随上一年出险情况浮动；商业险保费则结合险种、保额、车辆状况等多因素综合确定，不同保险公司的定价也可能存在差异。赔偿原则上，交强险遵循无过错原则，无论车主是否有责，均需在法定限额内赔付第三方；商业险采用过错责任原则，仅在车主负有事故责任时按比例赔偿，且设有责任免除情形。

理赔时，交强险优先赔付，超出部分再由商业险补充。交强险是车辆上路的法定前提，商业险则是风险保障的个性化补充，车主需结合自身用车场景与风险承受能力，合理搭配两者以构建全面保障。