到底是买燃油车还是新能源车，后期保险费用哪个更高？

后期保险费用方面，新能源车普遍高于燃油车。这主要源于多方面因素，新能源车的三电系统风险集中、智能化设备成本高，维修网络相对封闭、零整比失衡，且保险数据积累不足、定价有局限，折旧率也更高。燃油车则技术成熟，配件充足，维修成本较低，保险定价也更为稳定。不过，随着新能源车发展，未来两者保费差距或有缩小趋势 。

从维修成本来看，新能源车的核心部件如电池、电机和电控系统，一旦出现故障，往往需要更换全新部件，费用高昂。而燃油车发动机等部件的维修技术成熟，市场上配件充足，维修成本自然相对较低。

出险率和赔付率也是重要因素。新能源车的驾驶特性和使用场景，导致其事故发生率相对较高，特别是自燃等事故更为常见，出险率大约是燃油车的两倍。2023年新能源车赔付率高达85%，明显高于燃油车的75%，这使得保险公司在定价时会提高新能源车的保费。

另外，新能源车技术更新速度快，保险评估和理赔的难度增大。而且，其价格普遍较高，专属保险范围增加，这些都使得保费更为昂贵。不过，10万元以下的新能源车保费和同价位燃油车相差不大。

以20万级车型为例，在商业险中，车损险保费差异较为明显。新能源车车损险第一年约3000元，燃油车约2500元；到第三年，新能源车仍需2200元，燃油车甚至可以选择弃购车损险。3年保费总账下来，20万级车型中，新能源车3年累计约1.3万，燃油车约7500元，差距主要源于车损险的刚性支出。

综上所述，目前新能源车后期保险费用确实高于燃油车，但随着新能源车渗透率提升，数据积累不断完善，定价模型有望持续优化。未来，两者之间的保费差距或许会逐渐缩小 。