除了交强险，私家车必买的另外两种商业保险是什么？

除交强险外，私家车建议优先配置的两种商业保险是第三者责任险与机动车损失保险。作为交强险的重要补充，第三者责任险可在交通事故中，针对第三方的人身伤亡与财产损失提供超出交强险限额的赔偿，其保额从50万到300万不等，能有效覆盖复杂路况下可能产生的高额赔付风险；而机动车损失保险则聚焦车辆自身保障，无论是自然灾害导致的车身损伤，还是意外事故引发的维修需求，甚至玻璃单独破碎、车辆自燃等特殊情况，都可通过该险种获得理赔支持。二者结合，既能为他人权益筑牢防线，也能为自身车辆提供全面守护，是多数车主根据驾驶场景与车辆价值做出的理性选择。

从实际驾驶场景来看，第三者责任险的保额选择需结合日常通行环境综合考量。若长期行驶在城市主干道或车流量密集的区域，车辆剐蹭、碰撞的概率相对较高，一旦与高端车辆发生事故，第三方车辆的维修费用可能远超交强险20万的死亡伤残赔偿限额，此时选择200万或300万保额的三者险，能避免因赔偿金额不足导致的个人经济损失。而车损险的保障范围在近年来已进一步优化，除传统的碰撞、倾覆保障外，还将玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险等附加险纳入主险责任，无需额外单独投保，这一调整让保障更具性价比，尤其适合北方多雪地区或南方多雨地区的车主——冬季车辆因积雪压覆导致玻璃碎裂，夏季车辆涉水行驶引发发动机故障，都可通过车损险申请理赔。

值得注意的是，这两种保险并非“绝对强制”，而是基于风险防控的实用选择。例如，若车辆已使用超过十年，残值较低且日常仅用于短途代步，车主可根据自身经济状况适当降低车损险保额；但对于新车或价值较高的中高端车型，车损险仍是不可或缺的保障——以一辆30万左右的家用车为例，若发生严重碰撞导致车辆报废，车损险可按照车辆实际价值进行赔付，避免车主承受全额车辆损失。而第三者责任险的必要性则更具普适性，无论车辆新旧，只要上路行驶就存在与第三方发生事故的可能，充足的三者险保额相当于为车主提供了一道“经济防火墙”，让驾驶更安心。

综合来看，第三者责任险与车损险的组合，既填补了交强险的保障缺口，又覆盖了车辆自身的核心风险，是平衡保障力度与保费成本的最优解。车主在投保时，可根据车辆使用频率、停放环境、个人驾驶习惯等细节调整保额与保障范围，但从多数家庭的用车需求出发，这两种保险的优先级远高于其他商业险种，能为日常出行构建起更完善的风险防护体系。