司机险和乘客险有什么区别？

司机险和乘客险的核心区别在于保障对象的不同，前者聚焦驾驶员，后者覆盖除驾驶员外的全车乘客。

作为商业车险的重要组成部分，两者均针对车辆行驶中因本车责任导致的人身伤亡提供赔偿，但保障范围有着明确的边界：司机险仅对驾驶座上的人员负责，当车辆因恶劣天气、机械故障等意外（且本车负有责任）造成驾驶员伤亡时，保险公司会按事故责任比例赔付；乘客险则以行车执照载明的乘客人数为限，保障车内其他座位人员的安全，若因驾驶员酒驾等免责情形导致乘客人身伤亡，保险公司不予理赔。两者均需单独投保，车主可根据车辆使用场景（如高频载客、长途出行）和保费预算灵活选择，共同为驾乘安全构筑防护网。

作为商业车险的重要组成部分，两者均针对车辆行驶中因本车责任导致的人身伤亡提供赔偿，但保障范围有着明确的边界：司机险仅对驾驶座上的人员负责，当车辆因恶劣天气、机械故障等意外（且本车负有责任）造成驾驶员伤亡时，保险公司会按事故责任比例赔付；乘客险则以行车执照载明的乘客人数为限，保障车内其他座位人员的安全，若因驾驶员酒驾等免责情形导致乘客人身伤亡，保险公司不予理赔。两者均需单独投保，车主可根据车辆使用场景（如高频载客、长途出行）和保费预算灵活选择，共同为驾乘安全构筑防护网。

从赔付逻辑来看，两者遵循一致的责任比例规则：若事故中本车全责，保险公司按保额100%赔付；主责赔付70%，同责50%，次责30%；若本车无责，则由对方车辆的第三者责任险承担赔偿。不过，两者的免责情形存在共性，除驾驶员酒驾外，若乘客因自身突发疾病、车外意外受伤（如未系安全带被甩出车外），或车辆未按规定年检、驾驶员无合法驾照等，保险公司均不承担赔偿责任。这些条款在投保时需仔细阅读，避免后续理赔纠纷。

在投保选择上，两者并非强制险种，车主可结合实际需求配置。家用车常见的投保方案为：驾驶员保额5万元，乘客每座2-3万元，年均保费约200-500元，成本相对可控。对于经常搭载家人、朋友的车主，或从事网约车、顺风车等高频载客场景的用户，建议同时投保司机险和乘客险；若车辆主要由个人驾驶且极少载人，可优先投保司机险，以覆盖驾驶员自身的风险。营运车辆则需根据行业规定，投保更高保额的乘客险，确保合规运营。

无论是司机险还是乘客险，本质都是通过商业保险转移人身伤亡风险，减轻事故后的经济负担。车主在配置车险时，不应仅关注交强险和车损险，还需结合驾乘场景补充车上人员保障。合理搭配险种，既能避免保费浪费，又能让车内人员在意外发生时获得更全面的支持，真正实现“一人投保，全车安心”的保障效果。