车险包含险种完整版 📝

很多车主买车后都会问：车险到底包含哪些险种？哪些必须买？哪些可以按需选？今天就用一篇文章把车险险种说清楚，帮你避开投保误区～

一、强制险（必买）

交强险是国家强制要求购买的险种，不买无法上路。它主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，2025年赔付限额为：有责时死亡伤残18万、医疗1.8万、财产2000元；无责时死亡伤残1.8万、医疗1800元、财产100元。保费会根据出险情况浮动，连续3年未出险最低475元/年，出险或酒驾最高上浮至1900元。

二、商业主险（按需搭配）

• 1️⃣ 第三者责任险（三者险）

• 补充交强险的赔偿缺口，比如撞到豪车或造成重大伤亡时，能帮车主承担高额费用。建议一线城市车主买300万保额，年费约1200-1500元；其他城市200万保额即可，年费约800-1200元。

• 2️⃣ 车损险

• 保障自己车辆的损失，包括碰撞、自然灾害、盗抢等情况。新车或高价车建议购买，10万左右的新车年费约1800元，且已包含自燃、涉水等7项附加责任。

• 3️⃣ 车上人员责任险（座位险）

• 赔偿本车驾驶员和乘客的伤亡费用，适合经常载亲友的车主。驾驶员座位每万保额约40元/年，乘客每万保额约27元/年。

三、高性价比附加险（按需补充）

• • 医保外用药责任险：年费约50元，能覆盖第三方的自费药（如进口钢板），避免交强险不够赔还要自掏腰包的情况。

• • 不计免赔险：消除主险15%-20%的免赔率，让理赔时能拿到全额赔偿。

• • 划痕险/涉水险：适合新车或多雨地区的车主，年费约300-800元。

四、经典配置方案

• 1️⃣ 新手/新车：交强险+三者300万+车损险+医保外用药险，年费约4000-6000元，全面覆盖风险。

• 2️⃣ 老司机/经济型车：交强险+三者200万+不计免赔险，年费约2500-3500元，性价比高。

• 3️⃣ 老旧车：交强险+三者险即可，车损险可根据车辆残值决定是否购买。

看完这篇，你对车险险种是不是清晰多啦？投保时记住“基础优先，按需补充”：交强险是底线，三者险建议200万起；新车加车损险和医保外用药险更安心；官网投保还能享折扣，连续3年未出险商业险最低4.3折哦～