买车险一般买哪几种就够了来了

买车险一般买哪几种就够了来了

交强险是法定必买险种，所有上路车辆均需投保，其保障范围包括第三方死亡伤残最高21.8万元、医疗费用1.8万元及财产损失2000元，保费区间通常在475-950元/年，未投保车辆将面临法律处罚。作为基础保障，交强险的赔付限额有限，无法覆盖重大事故中的高额损失，因此需搭配商业险补充。

第三者责任险是商业险中的核心险种，建议车主根据所在区域选择保额：一线城市或豪车密集区域建议投保300万保额，年费约800-1200元；二三线城市可选择200万保额，年费500-800元。该险种主要用于赔付交强险之外的第三方人身伤亡或财产损失，是应对重大事故风险的关键保障。

车损险的投保需结合车辆实际情况，新车或价值15万元以上的车型建议投保，其保障范围包括碰撞、自然灾害、盗抢等导致的车辆自身损失，保费约为车价的1%-1.5%/年；老旧车辆（残值低于5万元）因维修成本可能高于车辆价值，可考虑不投保。2020年车险综合改革后，车损险已包含玻璃单独破碎、自燃、涉水等附加责任，无需额外投保。

高性价比附加险可进一步完善保障，其中医保外用药险年费约50元，可覆盖第三方治疗中的自费药费用，避免车主承担医保报销外的30%左右医疗差额；不计免赔险年费几十元，可消除主险15%-20%的免赔率，新手司机建议投保。这两类附加险费用较低，但能有效减少理赔纠纷与经济损失。

不同车主群体可根据自身情况调整险种组合：新手司机或新车车主建议选择“交强险+三者300万+车损险+医保外用药险”，年费约4000-6000元，全面覆盖小事故及自然灾害风险；老司机或旧车车主可简化为“交强险+三者200万”，年费1500-2000元，聚焦第三方责任保障；新能源车需投保专属车损险，其包含电池、充电桩等特有保障，年费5000-8000元。投保时建议通过保险公司官网或APP直投，比4S店投保便宜15%-20%，连续3年未出险的车辆，交强险保费最低可降至475元/年。