车险买哪几种险就够了盘点

车险买哪几种险就够了盘点

每次车险到期前，不少车主都会陷入选择困难：既要保障全面，又怕花冤枉钱。其实根据风险等级和政策要求，选对核心险种就能实现性价比最大化。下面就来拆解不同场景下的最优配置方案吧！

必买基础险种

• 1️⃣ 交强险 国家强制投保的险种，未购买禁止上路。保障范围包括第三方人身伤亡最高18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元。首年保费950元起，连续3年未出险可降至475元。

• 2️⃣ 第三者责任险（三者险） 作为交强险的补充，主要应对高额赔付风险。一线城市建议300万保额（年费800-1200元），二三线城市200万即可（年费500-800元）。尤其适合新手或经常跑高速的车主。

• 3️⃣ 车损险 2020年后车损险已包含涉水、自燃、盗抢等7项附加责任。新车或价值20万以上车辆建议购买，车龄超8年可根据残值降低保额。

高性价比附加险

• 💡 医保外用药责任险 年均50元左右，覆盖第三方治疗中的进口药、钢板等自费项目。据行业数据，未投保时车主可能需自付30%-50%的医疗费用。

• 💡 不计免赔险 消除主险15%-20%的免赔率，实现全额赔付。建议与三者险或车损险搭配购买，年均保费仅几十元，却能避免大额自费。

新能源车专项保障

• 🔋 电池保障险 新能源车核心部件，维修成本通常超5万元。该险种覆盖电池意外损坏和自然衰减，适合长期持有车辆的车主。

• ⚡ 充电桩损失险 保障家用充电桩被盗、火灾等风险，年均保费约100元。尤其适合安装在室外的充电桩用户。

场景化配置方案

• 新手/新车套餐 交强险+三者300万+车损险+医保外用药，年均保费4000-6000元。

• 老司机/经济型车 交强险+三者200万+不计免赔，年均保费2500-3500元。

• 老旧车（残值<5万） 仅需交强险+三者200万，放弃车损险更划算。

车险配置的核心是“按需选择”：交强险和三者险是底线，车损险根据车辆价值决定，附加险优先选医保外用药和不计免赔。新能源车需额外关注电池和充电桩保障。记住：保额并非越高越好，匹配自身风险才是关键。