买车险买哪几种就够了整理

很多车主问我买车险到底怎么选最划算，根据多年经验，其实不用盲目买全险，抓住核心险种就能花小钱办大事🚗。我见过不少新手车主买了一堆用不上的附加险，也有老司机为了省几百块漏掉关键保障，结果出事后后悔莫及。今天就用问答形式，帮大家理清楚车险配置的底层逻辑。

Q1：哪些是必须买的基础险种？

交强险是国家强制要求的，这个不用多说，每年都得交，主要赔第三方人身伤亡和财产损失，不过保额有限，单靠它肯定不够。第三者责任险是我建议所有人必买的，根据经验，现在路上豪车越来越多，人伤赔偿标准也在提高，200万保额是基础，一线城市最好加到300万，真遇到大事能帮你扛住经济压力。

Q2：车损险要不要买？

这个得看情况。新车、贷款车或者车价超过15万的，建议买，毕竟碰一下修起来不便宜。但如果是开了五六年、残值低于5万的老车，就没必要了，因为车损险的保费可能比车本身还贵。我见过不少老司机开着几万块的二手车，只买交强险和三者险，其实也挺合理。

Q3：有哪些性价比高的附加险？

医保外用药险一定要买，每年就几十块钱，能赔第三方治疗时的进口药、钢板等自费项目，不然这些费用保险公司通常不赔，得自己掏腰包。不计免赔险也很实用，尤其是新手，它能消除主险15%-20%的免赔率，避免出险后还要自己承担一部分损失。

Q4：新能源车有什么特殊险种？

新能源车得重点关注电池，电池保障险能覆盖电池意外损坏和自然衰减，虽然贵点但很有必要。另外，充电桩损失险也可以考虑，毕竟现在很多人家里装了充电桩，万一被盗或着火，能有个保障。

最后总结一下，车险配置的核心是“保大风险、省小钱”。必买的是交强险和三者险（200万起），新车加车损险，所有人都要加医保外用药险，新能源车记得加电池和充电桩相关的保障。小额事故能私了就私了，别轻易报保险，不然第二年保费上涨可能比修车钱还多。