汽车金融|买车分期为何比全款便宜？

在汽车消费市场中，常常会出现买车分期比全款便宜的现象，这背后究竟隐藏着怎样的奥秘？今天就带大家深入剖析一番。

分期优惠的“障眼法”

经销商往往会给贷款购车的客户提供 1 - 2 万的裸车优惠，乍一看十分诱人。然而，这不过是个“障眼法”。他们会通过多种手段把这部分让利补回来。金融服务费通常按贷款额的 3% - 5%收取，比如贷款 20 万，5%的服务费就是 1 万元。还有 GPS 费，一般在 800 - 2000 元，以及强制保险，经销商能从中多赚取 20%的返点。这些费用加起来，轻松就能覆盖裸车优惠的金额。

厂商考核的“指挥棒”

车企对经销商有贷款渗透率的考核要求，通常要达到 70% - 85%（数据源自太平洋汽车网）。只有达标，经销商才能拿到车价 0.5% - 1%的返利。以月销 100 台的 4S 店为例，完成指标后，就能多拿到 50 - 100 万的返利。巨大的利益驱使，使得经销商即便在车价上有所让利，也会大力推广分期购车。

三方盈利的“组合拳”

银行会给经销商贷款金额 2% - 3%的返佣，保险方面，强制全险能让经销商多赚 15% - 25%的返点。而且，75%的贷款客户会购买装潢，而这些装潢的利润率超过 50%。通过这一系列的盈利方式，即便车价有所让利，经销商单车仍能多赚 5000 - 15000 元。

特别注意

近期部分品牌推出“真免息”政策，像丰田的两年免息。但即便如此，也可能会捆绑收取 3000 - 5000 元的服务费。所以购车时，建议用公式对比总成本：裸车优惠 + 贷款利息 + 手续费 + 强制消费 = 真实支出。

分期购车看似低价，实则是经销商的利润转移策略。在购车前，一定要保持理性：要求销售出具全款和分期的费用清单进行对比；坚决拒绝不合理收费，比如 GPS 费、强制装潢；优先选择厂家贴息的真免息方案。这样才能在购车过程中不被套路，做出最适合自己的选择🚗。